Assurance de prêt immobilier

Une assurance pour votre prêt immobilier ?
 
Obtenez un comparatif en moins de 24 heures

Réalisez des économies sur votre assurance de prêt immobilier. Nos experts comparent pour vous les meilleures offres en assurance de prêt immobilier du marché.

NOTRE Méthode

Les étapes

Nous suivons votre dossier de sa création jusqu’à l’édition du contrat. Nous vous faisons parvenir un devis personnalisé en moins de 24 heures ouvrés.

COMPRENDRE L’ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER

A quoi sert l’assurance de prêt immobilier?

Si l’assurance d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, dans les faits, un crédit n’est accordé que si l’emprunteur souscrit une assurance. L’assurance de prêt immobilier permet de protéger votre famille.

Votre banque ne peut en aucun cas vous imposer son contrat d’assurance de prêt immobilier, vous être libre de choisir l’assurance qui vous convient. 

L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû en cas de décès, et à prendre en charge vos mensualités d’emprunt en cas d’incapacité.

Le SAVIEZ-VOUS ?

Changer d’assurance de prêt tous les ans, c’est possible !

Depuis le 1er janvier 2018 et l’amendement Bourquin, vous avez la possibilité de changer d’assurance tous les ans et ainsi faire jouer la concurrence. Cet amendement s’applique à tous les emprunts immobiliers en cours, quelle que soit leur date de souscription.

NOTRE Méthode

Les étapes

Nous suivons votre dossier de sa création jusqu’à l’édition du contrat. Nous vous faisons parvenir un devis personnalisé en moins de 24 heures ouvrés.

l

Etape 1 : VOTRE DEMANDE

Déposez votre demande en ligne en moins de 5 minutes

i

Etape 2 : Nos propositions

Vous recevez par email sous 24 heures les meilleures propositions de nos partenaires

Etape 3: La souscription

Nous vous assistons par téléphone pour compléter votre demande d’adhésion

Etape 4: LE SUIVI

Nous assurons le suivi de votre demande jusqu’à l’édition du contrat pour votre banque

COMPRENDRE L’ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER

Quelles sont les garanties en assurance de prêt immobilier?

DC : L’assurance rembourse le crédit à hauteur de la quotité (pourcentage) assurée du capital restant dû, si l’un des emprunteurs décède.

PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : L’assurance rembourse le crédit à hauteur de la quotité (pourcentage) assurée du capital restant dû, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité totale de travailler et est obligé de faire appel à une personne pour exécuter les actes de la vie courante.

ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : L’assurance rembourse les échéances du prêt à hauteur de la quotité (pourcentage) assurée, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité d’exercer sa profession (ou toutes professions selon les compagnies d’assurance) temporairement suite à un accident ou une maladie.

IPT (Invalidité Permanente Totale) : L’assurance rembourse le prêt à hauteur de la quotité assurée, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité définitive de travailler (taux d’invalidité supérieur à 66%).

IPP (Invalidité Permanente Partielle) : L’assurance rembourse en général 50% des mensualités, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité d’exercer sa profession (taux d’invalidité généralement compris entre 33% et 66%).

IP (Invalidité Professionnelle) : Cette garantie est spécifique aux professions médicales, paramédicales et vétérinaires. L’assurance rembourse le prêt à hauteur de la quotité assurée, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité définitive d’exercer sa profession. Contrairement à l’IPT, l’invalidité est généralement estimée en fonction de sa profession et non d’un barème applicable  à tous.

La garantie chômage : L’assurance rembourse 50% des mensualités, si l’un des emprunteurs se retrouve au chômage. Cependant les conditions pour en bénéficier sont assez strictes.

La quotité assurée : La quotité désigne le pourcentage du prêt assuré. Prenons l’exemple d’un couple ayant assuré un prêt de 100 000€ à hauteur de 50% chacun. Si l’un des deux assurés décède l’assureur remboursera 50% du capital restant dû du prêt à la banque soit dans notre exemple 50 000€. S’ils s’étaient assurés à 100% chacun, le prêt aurait été intégralement remboursé.

COMPRENDRE L’ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER

L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire?

Dans un projet immobilier, il ne faut pas prendre à la légère le coût de l’assurance. Celui-ci peut représenter 1/3 du coût total de l’opération !

Les banques proposent systématiquement leur assurance groupe. Celles-ci sont très couteuses pour deux raisons :

  • Elles sont standardisées : pour faire simple, vous payez pour des garanties qui ne vous sont pas forcément adaptées.
  • Elles sont tarifées sur capital initial : tout au long de votre prêt, vous payez une assurance calculée sur le montant initial du prêt alors que vous n’êtes couvert que sur la partie restant à rembourser !

Mais existe-t-il une alternative?

Oui, c’est ce que l’on appelle une délégation d’assurance. Vous faites le crédit dans une banque et l’assurance « ailleurs ». L’intérêt de faire une délégation d’assurance est de fortement baisser son coût. Les assureurs extérieurs à la banque proposent des contrats sur mesure, de plus les mensualités d’assurance sont calculées sur le montant restant à rembourser et non sur la totalité du prêt. Les échéances varieront donc d’année en année, à mesure que le prêt est remboursé et en fonction de votre âge.

Peut-on refuser de prendre l’assurance groupe de la banque?

Oui, la loi Lagarde permet à l’emprunteur de choisir librement son assurance de prêt, dans la mesure où les garanties apportées par le nouvel assureur, sont équivalentes à celles demandées par la banque. Si vous avez à l’origine souscrit l’assurance emprunteur auprès de votre banque, vous avez également la possibilité de faire une délégation d’assurance dans la première année suivant la mise en place du prêt (loi Hamon).

Les différentes lois : Lagarde, Hamon, Amendement Bourquin

Les ASSUREURS

Nos principaux partenaires

Demande de contact

CO.CONSEILS
81 rue Hoche 33200 Bordeaux
05 35 54 22 54
contact@co-conseils.fr

Formulaire sticky immoneuf v2
Envoi
CO.Conseils
05 35 54 22 54