L’assurance vie

Découvrez l’outil indispensable dans la gestion de votre patrimoine

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance vie ?

Un contrat d’assurance vie est un placement financier que l’on assimile à un contrat d’épargne dont l’objectif est de faire fructifier les sommes investies.

Les rendements sont variés, ils dépendent des fonds sélectionnés en fonction de votre profil investisseur, de votre capacité à prendre des risques.

Quel est le fonctionnement d’un contrat d’assurance vie ?

  • Un versement initial est réalisé à l’ouverture du contrat
  • Vous pouvez effectuer des versements complémentaires quand vous le souhaitez
  • Des versements programmés (mensuels, trimestriels, annuels) de la somme que vous souhaitez.La réalisation de versements complémentaires ou la mise en place de versements programmés n’est pas obligatoire.

Comment les fonds de mon contrat sont-ils répartis ?

L’assurance vie se compose le plus souvent de deux « poches » différentes, elle est dite « multisupports » :

  • Une partie des fonds sur le fonds en euro : le capital investi est garanti (hors frais de gestion)
  • Une partie des fonds sur les supports en unités de compte : le capital n’est pas garanti. En revanche, le potentiel de rendement est plus important que sur le fonds en euro.

Quelle est la fiscalité d’un contrat d’assurance  vie au cours de son fonctionnement ?

L’assurance vie présente deux fiscalités distinctes :

  • L’une, pendant la vie du contrat
  • L’autre, au décès du souscripteur

Pendant la vie du contrat, pour récupérer de l’argent sur son contrat, on procède à un « retrait » (appelé rachat partiel dans le cadre d’une assurance vie). Dans ce cas, le souscripteur est imposé uniqument sur la parts des intérêts que compose son rachat. Il n’y pas d’imposition sur la part du capital racheté.

Quelle est la fiscalité d’un contrat d’assurance  vie en cas de décès du souscripteur ?

Tableau synthétique de la fiscalité d’un contrat d’assurance vie en cas de décès

Les points clés de l’assurance vie

Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance vie ?

Se constituer un patrimoine

Se créer des revenus complémentaires

Préparer sa retraite

Se constituer un patrimoine

Quels sont les avantages d’un contrat d’assurance vie ?

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Simplicité de fonctionnement

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Flexibilité des versements

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Disponibilité des fonds

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Constitution et valorisation de l'épargne

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Adaptation à tous (mineurs, majeurs, personnes vulnérables)

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Une fiscalité avantageuse en cas de vie et en cas de décès

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Une diversification des placements au sein même du contrat d'assurance vie

Nos conseils pour bien investir en assurance vie

Soyez vigilants aux frais

Avant de choisir votre contrat, soyez attentifs aux différents frais du contrat : frais d’entrée, frais sur versements, frais de gestion.
Gestion du contrat : il est recommandé de se faire accompagner

Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier

Evitez de placer toutes vos liquidités sur les mêmes sociétés de gestion ou sur des supports investis sur les mêmes classes d’actifs

N’hésitez pas à vous faire accompagner

Chacun son métier ! N’hésitez pas à solliciter un professionnel du patrimoine pour vous aider à faire les bons choix tout au long de la vie de votre contrat.

Privilégiez un contrat avec de nombreux supports disponibles

Un contrat ouvert à de nombreux supports vous permettra de diversifier plus facilement votre argent au sein du contrat.

Attention à la baisse des fonds en Euros

Depuis plusieurs années, les rendements des fonds en euros ne cessent de diminuer. Si vous avez un profil de risque sécuritaire ou défensif, ne négligez pas l’investissement sur des supports un peu plus dynamiques mais présentant des volatilités assez faibles.

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